آیا بدهی مصرف کننده یک مشکل جدی تلقی می شود و چگونه از آن اجتناب کنیم؟ بسیاری از افراد از مشکل بدهی مصرفکننده رنج میبرند که باعث میشود آنها نتوانند از یک زندگی اقتصادی مستقل برخوردار شوند، بنابراین از کمبود منبع درآمد رنج میبرند که در نتیجه برخی از حقوقهایشان برای پرداخت بدهیهایی که ممکن است به دست آورده باشند، رنج میبرند. از سوی برخی طرف ها، و خطرات مشکل بدهی مصرف کننده روز به روز در حال افزایش است، بنابراین بسیاری از مردم تعجب می کنند که آیا مصرف گرایی یک مشکل جدی است و چگونه می توان از آن اجتناب کرد و از شر آن خلاص شد.
اطلاعات در مورد بدهی مصرف کننده
منظور از بدهی مصرفی آن دسته از وام های مصرفی یا وام های خصوصی است که هنوز پرداخت نشده است، بدهی مصرفی نیز وامی به منظور خرید کالاهای مصرفی مانند خرید یخچال، ماشین یا اتاق نشیمن نو محسوب می شود و نه به منظور سرمایه گذاری. در زیر اطلاعاتی در مورد بدهی مصرف کننده آورده شده است:
بسیاری از کشورها این وام را به منظور تحریک تولید داخلی و افزایش اشتغال تشویق می کنند، بنابراین دولت های مختلف بانک هایی را که کار می کنند تشویق می کنند تا این نوع وام را با نرخ بهره پایین به مردم ارائه دهند.وام گیرنده می تواند نیازهای خود را خریداری کند، زیرا این وام با قراردادی صریح یا ضمنی صورت می گیرد که به موجب آن یکی از افراد مفروض مقداری کالای مصرفی را به وام گیرنده تحویل می دهد.به طوری که وام گیرنده باید کالا را به همان مقدار یا معادل آن در مدت زمان معین بازگرداند.این وام محدود به کالاهای مصرفی نیست، بلکه برخی از بانک ها به منظور رفع نیازهای دیگری مانند مقاصد پزشکی، ازدواج یا اهداف آموزشی آن را ارائه می کنند.سود این نوع وام به صورت ماهانه محاسبه و به صورت اقساط مساوی پرداخت می شود.همچنین ببینید: روش صحیح مدیریت پول شخصی و برنامه ریزی مالی
نحوه محاسبه بدهی مصرف کننده
بدهی های مصرف کننده وام های شخصی میان مدتی هستند که از پنج ماه تجاوز نمی کنند زیرا به منظور تامین مالی نیازهای مصرف کننده شخصی در اختیار مشتری قرار می گیرند.در زیر روش محاسبه بدهی مصرف کننده را خواهیم شناخت:
مبلغ وام مصرفی اعطایی به یک مشتری تنها از 25 برابر حقوق خالص ماهیانه مشتری و حداکثر 25000 دینار کویت تجاوز نمی کند.بازپرداخت آن در اقساط مساوی ماهانه در مدت حداکثر پنج سال انجام می شود.از آنجایی که هر فردی که تمام شرایط اعتباری بانک را داشته باشد می تواند بر اساس کنترل ها و مفاد بانک برای دریافت وام اقدام کند.حداکثر نرخ سود وام های مصرفی توسط بانک تعیین می شود و بر روی مانده کاهشی وام محاسبه می شود.همچنین ببینید: 10 برنامه مهم مدیریت مشتری و نحوه کسب درآمد از آنها
آیا بدهی مصرف کننده یک مشکل جدی است؟
پدیده بدهی مصرف کننده یکی از پدیده های گسترده در بسیاری از مناطق است، زیرا این بدهی به دامی تبدیل شده است که اعضای طبقات پایین را در هر منطقه ای به خود جذب می کند و فناوری نقش مهمی در گسترش آن از طریق اپلیکیشن های خرید اقساطی ایفا کرده است. با توجه به تحول دیجیتالی در بخشهای بانکی که به دنبال تسهیل راههای دریافت وامهای مختلف از طریق کارتهای شناسایی شخصی هستند، و در زیر میدانیم که آیا بدهی مصرفکننده به عنوان یک مشکل جدی در نظر گرفته میشود:
بسیاری برای خرید کالاهای لوکس بیشتر در دام بدهی های مصرف کننده افتاده اند.بسیاری از وام های مصرفی که توسط سرپرستان خانواده هایی که سواد مالی نداشتند، پس از ناتوانی در پرداخت به زندان ها ختم شد.سوق دادن شهروندان به سمت استقراض برای خرید کالا، پدیده ای است که توسط بازرگانان و شرکت های سرمایه داری به دقت برنامه ریزی شده است تا پایگاه مشتریان خود را گسترش دهند، مصرف کنندگان جدید را جذب کنند و آنها را به وام گرفتن برای خرید کالاهایی که ممکن است غیر ضروری باشد، سوق دهند.همچنین عواملی وجود دارد که شهروندان را به سمت وام گرفتن برای خرید کالا سوق می دهد که شاید بارزترین آنها نیاز و سپس شرایط سخت اقتصادی است که از جمله عوامل تأثیرگذار و فرهنگ عمومی است که سرپرست خانواده را برای به دست آوردن کالا سوق می دهد. وام.همچنین ببینید: روش صحیح مدیریت پول شخصی و برنامه ریزی مالی
شرایط دریافت بدهی مصرف کننده
یکسری شرایطی وجود دارد که فردی که می خواهد بدهی مصرف کننده بگیرد باید رعایت شود که وام هایی است که برای خرید کالاها و محصولات مصرفی استفاده می شود.شرایط دریافت بدهی مصرف کننده به شرح زیر است:
وجود حقوق یا درآمد با اسناد و مدارک و مورد قبول بانک.مجموع کسورات مستقیم ماهانه اسکراپر نباید از 50 درصد و مجموع بدهی های مستقیم و غیرمستقیم وی از 100 درصد درآمد خالص تجاوز کند.در صورتی که مبلغ وام بیش از 200000 مثقال یا معادل آن به ارزهای دیگر باشد، برای دریافت وام باید وام مسکن یا غیرنقدی یا مدرکی مبنی بر تمکن مالی ارائه شود.ضمانت بر حسب مورد و بر اساس سیاست اعتباری بانک.سن وام گیرنده باید بین 18 سال تا 70 سال در سررسید آخرین قسط وام برای وام های اعطایی باشد.حداقل دوره بازپرداخت یک سال و حداکثر مدت تا هفت سال است.همچنین ببینید: 10 برنامه مهم مدیریت مشتری و نحوه کسب درآمد از آنها
ریسک بدهی مصرف کننده
بسیاری از کارشناسان نسبت به حجم بالای وام های مصرفی بانک ها به شهروندان هشدار داده و تاکید کرده اند که ولخرجی این وام ها به تشدید بسیاری از مشکلات حقوقی و اجتماعی وام گیرندگان کمک کرده است و خطرات بدهی مصرف کنندگان به شرح زیر است:
افزایش قابل توجهی در نرخ طلاق، زیرا وام های مصرفی در بسیاری از کشورها به دلیل مشکلات مالی، مخارج ضعیف یا عدم پرداخت اقساط وام مصرفی، در صدر علل طلاق قرار گرفتند.افزایش موارد نکول در نتیجه اغماض بانک ها در اعطای وام بدون مطالعه رنج ناشی از پرداخت اقساط ماهانه.در دسترس نبودن ضمانتهای پرداخت برای محدود کردن پیشفرض.افزایش سود برخی وام ها.تصرف در اموال و ممنوعیت تردد و در نتیجه هتک آبروی وام گیرندگان به ویژه تجار.برخی از مردان جوان ازدواج خود را به تأخیر انداختند، زیرا مشغول صرف مبالغ وام برای لذت شخصی بودند.همچنین تماشا کنید: نحوه ورود به دنیای تجارت، مهم ترین نکات برای مبتدیان
چگونه از بدهی مصرف کننده جلوگیری کنیم
مراحلی وجود دارد که یک فرد می تواند برای جلوگیری از افتادن در بحران بدهی مصرف کننده که آرامش زندگی فرد را مختل می کند دنبال کند و در زیر می دانیم که چگونه از بدهی مصرف کننده جلوگیری کنیم:
قرض گرفتن پول را متوقف کنید.برنامه ریزی و سازماندهی بدهی ها.تنظیم و پایبندی به یک بودجه.عادات بد مصرف کننده را کنار بگذارید.صندوق اضطراری را حفظ کنید.شغل دوم پیدا کنفرهنگ مالی را توسعه دهید.استخدام کارشناس مالی.نکاتی برای خلاص شدن از شر بدهی مصرف کننده
مجموعه ای از راهنمایی ها، دستورالعمل ها و استراتژی هایی وجود دارد که می توان برای افرادی که با مشکل بدهی مصرف کننده مواجه هستند ارائه کرد که به آنها کمک می کند تا از شر این بدهی ها خلاص شوند.
پرداخت بیش از حداقل پرداخت، که باعث افزایش سرعت فرآیند پرداخت و خلاص شدن از شر بدهی می شود.روش گلوله برفی را برای سرعت بخشیدن به روند بازپرداخت بدهی تجربه کنید و تمام وجوه اضافی خود را به سمت پرداخت کوچکترین بدهی هدایت کنید و در عین حال حداقل پرداخت را برای همه وام های بزرگ انجام دهید.با کار پاره وقت دوم یا کار آنلاین، درآمد بیشتری کسب کنید.هر چیزی را که برای جمع آوری سریع پول نقد نیاز ندارید بفروشید.انجام کار در روزهای تعطیل و تعطیلات زیرا در این مواقع شرکت ها دو برابر حقوق رایج در زمان های عادی پرداخت می کنند.آیا بدهی مصرف کننده یک مشکل جدی تلقی می شود و چگونه از آن اجتناب کنیم؟ در پایان این مقاله با بدهی مصرف کننده آشنا شدیم، علاوه بر اینکه با شرایط اخذ این بدهی ها، خطرات آنها و راه های دوری از آن ها آشنا شدیم، علاوه بر این با نحوه خلاص شدن از شر این وام ها آشنا شدیم.
